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小微企业融资模式和习惯

摘要: 现在,小微企业和银行之间存在着一个很大的矛盾:银行贷款发放,中小企业不能发放贷款。这一矛盾已成为国家关注的焦点,即使在过去的两年里,国家认为银行对小微企业的支持力度仍然不够,需要更多的帮助。尽管银行很 ...
现在,小微企业和银行之间存在着一个很大的矛盾:银行贷款发放,中小企业不能发放贷款。
这一矛盾已成为国家关注的焦点,即使在过去的两年里,国家认为银行对小微企业的支持力度仍然不够,需要更多的帮助。尽管银行很想支持政府的工作,但却无能为力。
造成当今矛盾的原因可以简单概括为两点:融资困难和昂贵。
第一,融资难,融资难可概括为三难:
1)沟通困难。国内小微企业贷款与中国的做事风格非常相似,喜欢人情化,比如一个小微企业需要贷款,所以会直接打电话给地区分行的行长,而行长经熟人验证后觉得没问题同意贷款,于是第二天小微企业就会安排企业的财务人员到银行要贷款,而企业的财务人员不知道老板是怎么和银行谈贷款的,也不知道需要什么手续和资料,而且大多数小微企业的财务人员的能力并不十分突出,也不知道到底怎么操作,而且银行方面由于行长的工作很忙,不会亲自操作贷款,更多的是把工作推给客户经理,而且客户经理在很多时候也不好意思问行长这个客户到底怎么操作,所以当企业的财务与客户经理对接时,双方都处于懵的状态,所以此时客户经理更多的是按照流程办事,要求财务人员提供完整的资料,但很多小微企业的沟通人员在很多时候,最后还是不愿意向客户经理咨询,最后再向客户经理咨询。
2)手续困难,银行客户经理知道银行贷款手续非常麻烦,中小企业手续存在各种问题。
3)保证困难,大多数中小企业没有抵押品,之后购买设备需要找保证人,但国内大多数中小企业都很面子,觉得找保证人很面子,经常找实力差的人,但实力差的人没有资格保证,之后由于各种原因频繁交换保证人,最后造成死循环,最终中小企业认为银行贷款太麻烦,最好直接向朋友借钱。
所以在政府对小微企业进行调查时,往往会反馈说银行贷款很麻烦,与银行行长谈好贷款也很麻烦,手续过程麻烦,担保麻烦等等。因为麻烦,所以很难。最终,银行咽下苦果。
第二,融资贵的问题,融资贵也可以概括为三点:
1)与抵押贷款相比,许多中小企业将银行贷款与抵押贷款相比较,认为银行贷款过高,但风险与收益成正比,银行贷款高,但风险大。
2)与产品利润相比,许多中小企业的利润仅为10%左右,贷款利率为6%左右,但这是偏差。中小企业的利润是周期性的,一年至少有三个周期,即利润为30%。
三是与经营风险的比率。
上述原因是大多数小微企业对银行贷款的看法。而且大多数小微企业的融资可归纳为五个习惯:
1)找熟人走捷径。中国是一个人情社会,找熟人已经成为小微企业的本能之一。
2)急用的时候想到贷款。
三、利率越低越好。
4)程序越简单、方便、快捷越好。
5)不明白什么是金融合规。
以上是中小企业的融资模式和习惯,这些模式和习惯与银行的一部分规定背道而驰,引起了两者的矛盾。

(部分内容源于网络,侵删)

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本文作者
2021-8-4 15:59
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